Եթե ձեր Mercury application rejected է, Relay-ը չի հաստատել հայտը կամ ավանդական բանկը հրաժարվել է հաշիվ բացել, դա պարտադիր չի նշանակում, որ ձեր ընկերության հետ խնդիր կա։ Սովորաբար մերժումը ռիսկերի համակցության արդյունք է՝ չսպասարկվող երկիր, անորոշ գործունեություն, թույլ կայք, իրար չհամապատասխանող հասցեներ կամ սահմանափակված ոլորտ։
Որպես ոչ ԱՄՆ ռեզիդենտ հիմնադիր՝ ձեր խնդիրը միայն LLC կամ C Corporation գրանցելը չէ։ Բանկին պետք է ցույց տաք, թե ով եք, ինչ է վաճառում ընկերությունը, որտեղից են գալու միջոցները և ինչ իրական կապ ունի բիզնեսն ԱՄՆ-ի հետ։ Ստորև կգտնեք պատճառների ախտորոշում, նախնական ապացույցների ցանկ և իրատեսական այլընտրանքներ։
Ինչ է իրականում նշանակում բանկային հայտի մերժումը
Բանկերը և fintech հարթակները պարտավոր են նույնականացնել հաճախորդներին, հասկանալ բիզնեսի բնույթը և գնահատել փողերի լվացման, պատժամիջոցների, խարդախության ու գործառնական ռիսկերը։ Նրանք կարող են չբացահայտել մերժման ճշգրիտ պատճառը, քանի որ որոշումները հիմնվում են ներքին համապատասխանության կանոնների վրա։
Մերժումը սովորաբար պատկանում է երեք խմբից մեկին.
- Անհամապատասխանություն. երկիրը, ոլորտը կամ գործունեությունը մատակարարի սպասարկման շրջանակից դուրս է։
- Ապացույցների պակաս. բիզնեսի նկարագրությունը, կայքը կամ փաստաթղթերը բավարար չեն հայտը ստուգելու համար։
- Հակասություններ. անունները, հասցեները, սեփականության տվյալները կամ նախատեսվող գործարքները չեն համընկնում։
Նորից դիմելուց առաջ մի փոխեք միայն մեկ նախադասություն։ Նախ գտեք, թե բանկի տեսանկյունից որ փաստն է անհասկանալի կամ հակասական։
Mercury-ի, Relay-ի և ավանդական բանկերի տարբերությունները
Mercury-ն և Relay-ը բանկ չեն ավանդական մասնաճյուղային իմաստով․ դրանք ֆինանսական տեխնոլոգիական հարթակներ են, որոնք բանկային ծառայություններ են տրամադրում գործընկեր բանկերի միջոցով։ Դրանց ընդունելիության չափանիշները, հասանելի երկրներն ու արգելված գործունեությունները կարող են փոխվել, ուստի դիմելու պահին ստուգեք պաշտոնական պահանջները։
| Տարբերակ | Սովորական առավելություն | Հաճախ հանդիպող խոչընդոտ |
|---|---|---|
| Mercury | Առցանց հայտ, տեխնոլոգիական բիզնեսներին հարմար գործիքներ | Չսպասարկվող աշխարհագրություն, թույլ թվային ներկայություն կամ անորոշ գործունեություն |
| Relay | Առցանց կառավարում և ծախսերի բաժանում | Սեփականատերերի, հասցեի կամ գործառնությունների բավարար ապացույցների բացակայություն |
| Ավանդական բանկ | Մասնաճյուղ, ավելի լայն բանկային ծառայություններ | Անձնական այց, ԱՄՆ հասցեի կամ լրացուցիչ փաստաթղթերի պահանջ |
Ոչ մի մատակարարի հաստատումը երաշխավորված չէ։ Նույն ընկերությունը կարող է մեկ հարթակի չափանիշներին չհամապատասխանել, բայց ընդունելի լինել մեկ այլ բանկի համար։
Մերժման 5 հիմնական պատճառները
1. Չսպասարկվող երկիր կամ բարձր աշխարհագրական ռիսկ
Բանկը դիտարկում է ոչ միայն ընկերության գրանցման նահանգը, այլև հիմնադիրների բնակության երկրները, քաղաքացիությունը, հաճախորդների տեղակայումը և գումարների շարժը։ Delaware LLC ունենալը չի չեղարկում այդ ստուգումը։
Եթե հիմնադիրը, հիմնական թիմը կամ եկամուտների մեծ մասը կապված են չսպասարկվող կամ պատժամիջոցների ենթակա տարածքի հետ, հայտը կարող է մերժվել։ Մի օգտագործեք VPN, կեղծ հասցե կամ այլ անձի տվյալներ. դա նոր անհամապատասխանություններ է ստեղծում։
2. Անորոշ բիզնես գործունեություն
«Consulting», «software» կամ «e-commerce» մեկ բառով նկարագրությունները բավարար չեն։ Բանկը ցանկանում է հասկանալ՝ ով է հաճախորդը, ինչ է գնում, ինչպես է վճարում և ինչ չափի գործարքներ են սպասվում։
Ավելի ուժեղ ձևակերպում է՝ «B2B SaaS գործիք, որն օգնում է ԱՄՆ փոքր գործակալություններին Zapier-ի միջոցով ավտոմատացնել հաճախորդների գրանցումը, ամսական բաժանորդագրությամբ»։ Նկարագրությունը պետք է համընկնի կայքի, պայմանագրերի և Stripe-ի նախատեսվող օգտագործման հետ։
3. Թույլ կամ անավարտ կայք
Միայն «Coming soon» էջը, կոտրված հղումները կամ ընկերության անվան բացակայությունը կասկած են առաջացնում։ Կայքը պետք է պարզ ձևով ցույց տա առաջարկը և իրական գործառնության նշանները։
- ապրանքի կամ ծառայության հստակ նկարագրություն,
- գների էջ կամ վաճառքի գործընթացի բացատրություն,
- աշխատող կոնտակտային էլփոստ՝ ընկերության դոմենով,
- Terms of Service և Privacy Policy, եթե դրանք կիրառելի են,
- իրավաբանական ընկերության անունը և օգտակար կապի տվյալները։
4. Հասցեների և անունների անհամապատասխանություն
Գրանցված գործակալի հասցեն, գործառնական հասցեն և հիմնադրի բնակության հասցեն տարբեր հասկացություններ են։ Դրանք կարելի է տարբեր նշել, բայց պետք է ճիշտ դասակարգել։ Registered agent-ի հասցեն մի ներկայացրեք որպես ձեր գրասենյակ, եթե այնտեղ չեք աշխատում։
Ստուգեք նաև անձնագրի անվան ուղղագրությունը, EIN նամակը, formation document-ը, կայքի footer-ը և հաշիվները։ Նույնիսկ transliteration-ի տարբերությունը կարող է լրացուցիչ ստուգում առաջացնել։
5. Արգելված կամ սահմանափակված ոլորտ
Ֆինանսական ծառայությունները, կրիպտոակտիվների որոշ գործառնությունները, մոլախաղը, զենքը, չափահասների բովանդակությունը, վերահսկվող նյութերը և այլ բարձր ռիսկային ոլորտներ հաճախ ունեն հատուկ սահմանափակումներ։ Ցանկերը տարբեր են՝ ըստ մատակարարի և ժամանակի։
Նույնիսկ եթե դուք ուղղակիորեն նման ապրանք չեք վաճառում, marketplace-ը կամ վճարումների միջնորդությունը կարող է ձեզ ներկայացնել որպես երրորդ կողմերի միջոցներ պահող բիզնես։ Գործունեությունը նկարագրեք ճշգրիտ, ոչ թե ավելի «անվտանգ» թվալու համար։
Նախնական ապացույցների ստուգաթերթ
Դիմելուց առաջ հավաքեք մեկ թղթապանակում հետևյալը։ Փաստաթղթերը ցանկալի է ներկայացնել ամբողջական, ընթեռնելի և առանց խմբագրված հատվածների։
- Ընկերության փաստաթղթեր. Certificate of Formation կամ Incorporation, EIN confirmation և գործողության համաձայնագիր կամ bylaws, եթե պահանջվում է։
- Սեփականության տվյալներ. բոլոր նշանակալի սեփականատերերի և վերահսկող անձանց անունները, բաժնեմասերը և նույնականացման փաստաթղթերը։
- Հասցեի ապացույց. հիմնադրի իրական բնակության հասցեն հաստատող ընդունելի փաստաթուղթ՝ սովորաբար վերջին ամսաթվով։ Ընդունելի ձևաչափը ճշտեք մատակարարից։
- Գործունեության ապացույց. աշխատող կայք, product demo, պայմանագիր, invoice, purchase order կամ հաճախորդի նամակագրություն՝ զգայուն տվյալները պատշաճ կերպով պաշտպանելով։
- Ֆինանսական կանխատեսում. սպասվող ամսական մուտքերն ու ելքերը, գործարքների միջին չափը, ուղարկող և ստացող երկրները։
- Միջոցների աղբյուր. հիմնադրի ներդրում, հաճախորդների եկամուտ կամ ֆինանսավորում՝ համապատասխան ապացույցներով։
- ԱՄՆ կապ. ԱՄՆ հաճախորդներ, մատակարարներ, Stripe վճարումներ, թիմ կամ այլ իրական առևտրային պատճառ։ Մի ստեղծեք արհեստական կապ։
Փաստաթղթերի հավաքումը կարող է տևել մի քանի օրից մինչև մի քանի շաբաթ՝ հատկապես EIN-ի, հասցեի ապացույցի կամ ստորագրված պայմանագրի բացակայության դեպքում։ Հայտը մի շտապեցրեք միայն հաշիվն արագ ստանալու համար։
Ինչ անել մերժումից հետո
Քայլ 1. Կարդացեք հաղորդագրությունն առանց ենթադրությունների
Որոշեք՝ մերժումը վերջնակա՞ն է, թե՞ պահանջվում են լրացուցիչ փաստաթղթեր։ Եթե հասանելի է վերանայման կամ աջակցության ալիք, հարցրեք՝ կարող եք արդյոք տրամադրել լրացուցիչ ապացույցներ։ Մի պահանջեք ներքին ռիսկային գնահատականը, որը կարող են չբացահայտել։
Քայլ 2. Կատարեք հակասությունների աուդիտ
Համեմատեք հայտը, կայքը, EIN-ը, formation document-ը, անձնագիրը և հասցեի ապացույցը։ Յուրաքանչյուր տարբերության համար գրավոր բացատրություն պատրաստեք։
Քայլ 3. Ուղղեք էական բացերը
Ավարտեք կայքը, հստակեցրեք եկամտի մոդելը և հավաքեք պայմանագրեր կամ հաշիվներ։ Մի ներկայացրեք մի քանի գրեթե նույնական հայտ կարճ ժամանակում. դա չի շտկում հիմքում ընկած խնդիրը։
Քայլ 4. Ընտրեք հաջորդ ուղին
- Նոր վերանայում. եթե տվյալները սխալ էին կամ փաստաթուղթ էր բացակայում։
- Այլ fintech. եթե ձեր երկիրը և գործունեությունը համապատասխանում են դրա պահանջներին։
- Ավանդական բանկ. եթե կարող եք անձամբ այցելել և ներկայացնել ընդլայնված ապացույցներ։
- Սպասել. եթե բիզնեսը դեռ չունի կայք, պայմանագիր կամ հստակ գործարքային պատմություն։
Իրատեսական այլընտրանքներ ոչ ռեզիդենտի համար
Եթե us business bank non resident հայտը մերժվել է, մի ընտրեք հաջորդ մատակարարին միայն հայտնի անվան պատճառով։ Նախ ստուգեք երկրի հասանելիությունը, արժույթները, փոխանցումների տեսակները, քարտերի հասանելիությունը, Stripe-ի հետ համատեղելիությունը և հաշվի իրական բանկային կառուցվածքը։
Հնարավոր ուղիներն են՝ մեկ այլ իրավասու fintech հարթակ, ԱՄՆ ավանդական բանկ՝ անձնական այցով, կամ ձեր բնակության երկրում բազմարժութային բիզնես հաշիվ։ Wise Business-ի նման գործիքների հասանելիությունն ու գործառույթները կախված են երկրից և ընկերության պրոֆիլից. դրանք միշտ չեն փոխարինում ԱՄՆ բանկային հաշվին։
Եթե նպատակը Stripe-ն է, հիշեք՝ բանկային հաշիվը միայն պահանջներից մեկն է։ Stripe-ը նույնպես առանձին ստուգում է ընկերությունը, սեփականատերերին, կայքը և գործունեությունը։
Հաճախ տրվող հարցեր
Կարո՞ղ եմ կրկին դիմել Mercury-ին մերժումից հետո
Կարող եք դիտարկել նոր դիմում կամ վերանայում միայն այն դեպքում, երբ շտկել եք էական բացը կամ ունեք նոր ապացույց։ Կրկնակի հայտը հաստատման երաշխիք չէ, իսկ կիրառելի ընթացակարգը պետք է ճշտել Mercury-ից։
ԱՄՆ հասցեն պարտադի՞ր է ոչ ռեզիդենտ հիմնադրի համար
Պահանջները տարբեր են։ Գրանցված գործակալի հասցեն բավարար չէ բոլոր նպատակների համար, և բանկը կարող է առանձին պահանջել ընկերության գործառնական ու հիմնադրի բնակության հասցեները։
Կօգնի՞ խոշոր սկզբնական ավանդը
Fintech հայտերի դեպքում մեծ ավանդը սովորաբար չի փոխարինում համապատասխանության ստուգմանը։ Ավանդական բանկը կարող է ունենալ նվազագույն մնացորդի պայմաններ, բայց միևնույն է կստուգի ինքնությունն ու գործունեությունը։
Bank account rejection-ը վնասո՞ւմ է անձնական վարկային պատմությանը
Սովորական հաշվի հայտի մերժումը նույնը չէ, ինչ վարկի մերժումը։ Այնուամենայնիվ, հարցրեք մատակարարին՝ ինչ տեսակի ստուգումներ է իրականացնում և արդյոք դրանք ազդեցություն ունեն վարկային տվյալների վրա։
Երբ կարող է օգնել Founder Portal-ը
Founder Portal-ը կարող է օգնել համադրել ընկերության փաստաթղթերը, կայքի ներկայացումը և բանկային հայտի ապացույցները, ինչպես նաև գնահատել իրատեսական հաշվի տարբերակները։ Վերջնական հաստատումը միշտ կայացնում է ընտրված բանկը կամ fintech մատակարարը։